목표와 기대를 설정합니다.
1. 본인이 원하는 목표를 목록으로 작성합니다.
목표를 세우기 위하여 가지고 있는 경험을 바탕으로 작성합니다. 은퇴 후 어떤 삶을 살 것인가 혹은 현재 상황에 알맞은 금전적 목표는 얼마인지 생각해 봅시다.
- 만약 미래를 위해 미니맥스 투자한다면 당장 큰 손익보다는 점차적인 손익을 생각해야 할것입니다.
- 현재 자산을 불리고 싶다면 보다 공격적인 투자 태도를 취할 수 있습니다.
2. 재정 목표를 정확하게 합니다.
투자 계획을 세울때 왜 내가 투자를 해야하는지 부터 생각합니다. 단순히 누구나 다 재테크 하니깐 나도 해야겠다는 마음보다는 왜 내가 돈이 필요한지 혹은 언제 필요할 예정인지 스스로 파악합니다. 얼마를 투자할지 월 수입의 몇%를 투자할지 등을 결정할 수 있습니다.
- 내집 마련 혹은 자녀 학자금, 비상금, 은퇴자금 등을 재정 목표로 둘 수 있습니다.
- 대부분의 자산 관리사들은 “최고 연봉의 8배 정도를 은퇴 자산으로 저축할 것”이라고 말합니다. 만약 은퇴 전 연봉이 1억이라고 한다면 최소 8억원 정도를 은퇴자산으로 저축해놔야 합니다.
- 시간적 요인을 염두해 두어야 합니다. 은퇴 자금과 같은 장기 프로젝트는 당장의 큰 수익보다는 점차적인 자산 추척이 좋습니다. 반대로 당장 집 혹은 차를 바꾸고 싶다면 조금 더 공격적으로 나설 필요가 있습니다.
3. 리스크를 정합니다.
필요한 수익에 반하는 리스크는 어느정도까지 허용할지 정합니다.
- 더 많은 수익을 위해 리스크를 안고 갈것인가?
- 투자 목표치를 얼마만에 달성하기를 원하는가?
- 단기 목표치와 현금 보유 자산을 얼마까지 들고 있을거인가?